Controlar os gastos com o cartão de crédito pode não ser uma tarefa simples para muitas pessoas. Devido a praticidade que esse meio de pagamento oferece, é muito comum observar pessoas que extrapolam o limite do cartão de credito e comprometem todo o planejamento financeiro.
Com algumas dicas simples é possível usar o cartão de crédito com sabedoria e torná-lo um aliado poderoso das suas finanças.
Vantagens do cartão de crédito:
O cartão de crédito, quando bem utilizado, é um aliado e não um vilão. Ele cumpre todas as funções que o dinheiro em espécie cumpriria e traz facilidades que o dinheiro em papel-moeda não traz.
Vamos conferir algumas vantagens de usar o cartão de crédito?
Por exemplo: Se você recebe seu salário todo dia 5 do mês e a data de vencimento da fatura é no dia 10, ao longo do mês você pode ir quitando suas despesas sem necessariamente precisar ter o dinheiro naquela data, podendo, neste caso, pagar todas as compras do mês somente após receber o salário.
Você pode se programar para pagar todas as suas contas e despesas em um único dia do mês.
Além disso, preferindo o cartão de crédito você não precisa carregar notas de dinheiro em papel-moeda no bolso ou carteira, evitando alguns riscos relacionados à perda e extravio.
Se houver algum problema, você pode bloquear o cartão de crédito, e pode ainda haver a possibilidade de seguro que cubra a perda e roubo do cartão. No dinheiro em papel-moeda, se perdeu, não tem como reaver.
Programa de benefícios
Geralmente ao adquirir um cartão de crédito você ganha a possibilidade de programas de pontos e milhagens de acordo com os gastos que você faz no cartão.
Esses pontos podem ser trocados por passagens aéreas, produtos, hospedagens, e outras vantagens.
É como se você “ganhasse” dinheiro ao optar por pagar suas contas no cartão de crédito ao invés de pagar com dinheiro de papel.
Controle na palma da mão
Quando você escolhe pagar com cartão de crédito ao invés de dinheiro em papel-moeda, isso te ajuda a organizar e controlar seus gastos.
Você tem as suas despesas registradas na fatura – que pode, inclusive, ser acessada via internet banking em seu celular ou computador – cartão de crédito online.
Você consegue também parcelar suas compras para reduzir o peso delas em seu orçamento.
5 dicas de como controlar os gastos com cartão de crédito:
Busque uma opção sem anuidade
A taxa de anuidade é uma cobrança feita pelo banco pela manutenção do cartão de crédito.
Alguns bancos oferecem a opção de cartão sem anuidade – ou seja, com isenção da taxa de anuidade.
Ao contratar um cartão de crédito, você precisa conferir quais são as condições antes de efetuar a contratação do cartão de crédito.
Existem bancos que te isentam de anuidade – cartão sem anuidade – caso você gaste um valor mínimo mensal em compras (por exemplo, caso gaste no cartão acima de R$100,00 mensal, não é cobrado anuidade).
Busque escolher a opção que mais faça sentido para seu orçamento – pesquise antes quais bancos oferecem cartão de crédito sem anuidade se este for o caso.
Deixe o limite baixo
Dessa forma, você evita descontrole financeiro ao não conseguir gastar valores maiores do que o seu salário.
Uma possibilidade é evitar comprometer com a fatura de cartão de crédito mais de 50% do seu salário.
É uma boa prática para você ter melhor controle do seu orçamento mensal e evitar extrapolar além do seu salário.
Deixando o limite baixo, isso te ajuda a gastar apenas o que você possui – evitando dívidas.
Gaste apenas o que possui
É muito importante que você gaste apenas uma quantia que seu salário possa cobrir.
Evite a tentação de fazer compras que você não terá como pagar no futuro – em alguns casos, compras inclusive não tão necessárias, compras por impulso que poderiam ser evitadas.
Isso evitará situações em que você se vê obrigado a pagar apenas o mínimo da fatura e/ou entrar no cheque especial – situações que você deve evitar a todo custo, pois pode te dar um grande transtorno em sua vida financeira.
Não use o cheque especial
Nunca use o cheque especial como forma de pagar contas recorrentes como moradia, alimentação, educação, transporte, água e energia elétrica.
Os juros são extremamente altos e podem, facilmente, te causar uma dívida praticamente impossível de pagar – os juros compostos atuam multiplicando sua dívida numa proporção exponencial.
Os bancos geralmente oferecem um limite de crédito pré-aprovado quando você abre uma conta no banco.
O banco costuma oferecer um pequeno período para uso do cheque especial (que é uma forma de empréstimo) sem juros – geralmente de 7 a 10 dias, sendo que você precisa consultar esta informação ao abrir conta corrente no seu banco.
Evite ao máximo possível recorrer a essa opção, deixando para situações de emergência e/ou extrema necessidade – e caso você já tenha usado essa modalidade e acabou perdendo o controle, quite a dívida do cheque especial o quanto antespossível, em poucos dias.
Se você precisou utilizar o cheque especial e se endividou além do que dá para conseguir pagar, você pode optar por fazer um empréstimo para quitar sua dívida com juros menores.
Atualmente existem diversas opções com taxas de juros menores, como o empréstimo com garantia de imóvel ou veículos. Já para quem não deseja usar bem como garantia, é possível optar pelo empréstimo pessoal ou até mesmo para autônomos, tudo feito online e sem burocracia.
Não deixe para pagar o mínimo
Alguns bancos te oferecem a possibilidade de pagar, na data de vencimento da fatura, apenas um valor mínimo do que você gastou.
Quando você paga apenas um mínimo – exemplo, em uma fatura onde você gastou R$ 1.000,00, mas pagou apenas o mínimo, supondo – para fins de exemplo – que o mínimo seja de R$ 100,00, você entra no crédito rotativo: os R$ 900,00 que você não quitou serão cobrados na fatura do próximo mês.
Além disso, juros serão cobrados sobre o valor da fatura que ficou em aberto.
Conforme a taxa de juros cobrada pelo banco, facilmente este valor em aberto (dívida) cresce a tal ponto que será impossível de você conseguir pagar.
Se você pagar apenas o mínimo da fatura e entrar no crédito rotativo, sua dívida pode crescer exponencialmente tal como uma bola de neve – cada vez mais rápido.
Temos que lembrar que se você não pagar pelo menos o mínimo da fatura – o ideal é pagar o valor total para não entrar em dívida – você pode ter seu cartão de crédito bloqueado e seu nome registrado em órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa.
Encontre o melhor cartão de crédito para você
Procure sempre saber quais suas necessidades ou interesses. De forma geral, para escolher um cartão de crédito que seja melhor às suas necessidades você deve considerar: taxa de juros, anuidade, limite de crédito, benefícios e programa de milhas/pontos.
