A palavra AgFintech pode ser um tanto confusa, mas ao contrário do que parece, essas empresas foram criadas para simplificar a vida dos agricultores do meio rural.
Antes, o acesso ao crédito rural não era nada amigável. Ou seja, demorava muito para ser liberado e tinha muita burocracia. Os tempos mudaram, porém, e as inovações tecnológicas no agronegócio também atingiram o setor financeiro.
Agora, o produtor rural conta com AgFintechs, que facilitam recursos sem que o produtor precise sair do campo. Como resultado, a diferença entre agilidade, segurança e simplicidade é o benefício dessas empresas.
Mas para entender como os o agronegócio pode evoluir com as novas estratégias, é fundamental que os produtores compreendam o conceito por trás da AgFintech e como ela beneficia os negócios do ramo de agronegócios.
Qual o conceito de AgFintech?
A origem da palavra AgFintech é a junção de “Ag”, abreviação de “agro”, e “fintech”, derivado de “Financial Technology”, em inglês. AgFintechs.
São startups que promovem a facilitação de crédito rural para produtores do agronegócio, tendo como foco a inovação. Atualmente, esse modelo de negócios está em constante expansão.
Assim como as empresas de outsourcing de impressão, que tiveram de inovar para se manterem competitivas em seus mercados de atuação, o setor agro também teve de se adaptar às novas estratégias, tanto de mercado, quanto de marketing e financeiro.
O movimento de inovação no crédito agro ocorreu devido aos avanços tecnológicos no campo, que tornaram necessária a criação de soluções para proporcionar acesso rápido ao dinheiro pelo produtor.
Como resultado, empresas surgiram e atraíram a atenção de investidores interessados no agronegócio, tornando mais fácil o acesso a investimentos com a disponibilidade de mais recursos da economia privada.
Consequentemente, o produtor não depende mais exclusivamente de incentivos governamentais para obter recursos financeiros, seja para investir na aquisição de matéria-prima ou para colocar uma fachada luminoso para comércio.
Como funciona a AgFintech?
Para compreender todo o processo, pode-se imaginar uma AgFintechs como um banco digital. Anteriormente, o processo de obtenção de financiamento pelo produtor envolvia complexas burocracias e frequentemente resultava em negativas.
Ao contrário disso, a AgFintechs utiliza a tecnologia para simplificar o processo burocrático do mercado tradicional, tornando-o mais fácil, prático e rápido.
Oferece-se uma ampla variedade de recursos, opções de pagamento e parcelamento, com o objetivo de facilitar a vida do produtor rural.
As AgFintechs funcionam como bancos digitais e utilizam tecnologia para simplificar o processo de obtenção de crédito, reduzindo a burocracia presente no mercado de crédito tradicional como os comumente aplicados em empresas de curso reparo de placa celular.
Isso permite ao produtor rural ter acesso a financiamento de forma mais rápida e eficiente. Essas empresas oferecem diferentes formas de pagamento e parcelamento, permitindo que pequenos e médios produtores possam usufruir dos seus serviços.
Adicionalmente, o processo de solicitação de crédito pode ser realizado de forma totalmente online, sem a necessidade de sair da fazenda ou campo.
Em algumas empresas é possível solicitar um serviço exclusivo de motoboy para entrega de documentos para ter o dinheiro ou solicitar o crédito diretamente pelo celular e receber o recurso em até 48 horas, caso aprovado.
Além disso, existem outros diversos recursos, como a possibilidade de pagamento e parcelamento do crédito para facilitar a vida dos trabalhadores do agronegócio.
Afinal, o cenário atual apresenta uma crise no país devido à pandemia do COVID-19 que teve grande impacto no mundo a partir de 2020, que acabou impactando globalmente até mesmo as pequenas empresas de isolamento acústico apartamento teto.
O agronegócio é considerado uma parte fundamental para o crescimento da economia e, consequentemente, as AgFintechs são consideradas uma peça chave nesse processo.
Tudo isso devido a capacidade de proporcionar soluções de crédito mais acessíveis e eficientes para o setor agropecuário. Entre outros fatores estão:
Possibilidade de realizar financiamentos em grande escala;
Menos burocracia durante todos os processos;
Muito vantajoso para países em desenvolvimentos;
Tecnologias digitais que facilitam o acesso ao crédito.
Outros elementos como IA (inteligência artificial) e ferramentas de big data na forma de instituições de crédito promovem isso, expandindo as fronteiras e aumentando a versatilidade das garantias.
Quais as vantagens da AgFintech?
As fintechs, também conhecidas como empresas financeiras tecnológicas, têm revolucionado a forma como as pessoas lidam com o dinheiro.
E as AgFintechs não são diferentes. Estas fintechs voltadas para o agronegócio trazem diversas vantagens para agricultores, pecuaristas e demais profissionais da área.
Uma das principais vantagens é a facilidade de acesso a financiamentos. Através de plataformas digitais, é possível realizar a solicitação de empréstimos e outros tipos de financiamento de maneira mais rápida e eficiente.
Além disso, as AgFintechss oferecem taxas de juros mais acessíveis, o que permite que os agricultores invistam em seus negócios de maneira mais sustentável como um lavador de gases compacto e outros negócios sustentáveis para o meio ambiente.
Outra vantagem é a possibilidade de realizar transações financeiras de maneira mais segura e quase que instantaneamente.
Com a utilização de tecnologias avançadas de segurança, as AgFintechss garantem que as informações dos seus clientes e as transações financeiras realizadas sejam protegidas contra fraudes e roubos.
Além disso, as AgFintechss também oferecem soluções para a gestão financeira dos negócios agrícolas, o que se torna muito atrativo para quase todos os tipos de negócio desse setor.
Através de ferramentas de análise de dados e inteligência artificial, é possível realizar uma gestão mais eficiente dos recursos financeiros e tomar decisões mais acertadas em relação a investimentos e gastos.
As AgFintechss também têm ajudado a aumentar a inclusão financeira do setor agrícola, pois assim como em outros setores de negócio, por exemplo, os fabricantes de case para óculos atacado, gastam muito com materia-prima.
Com a disponibilização de serviços financeiros digitais, é possível que agricultores e pecuaristas de regiões menos desenvolvidas tenham acesso a serviços financeiros de qualidade, o que é fundamental para o crescimento e desenvolvimento do setor.
E quais as desvantagens das AgFintechs?
As AgFintechss são uma forma relativamente nova de oferecer serviços financeiros para o setor agrícola, e apesar de trazer muitas vantagens, também há desvantagens que devem ser consideradas.
Até o momento, a regulamentação para as AgFintechss é insuficiente e pode não ser suficiente para proteger os interesses dos usuários.
A falta de regulamentação pode levar a problemas como a falta de proteção de dados pessoais, incertezas quanto à legalidade das transações e dificuldades na resolução de conflitos.
Outro problema é que as AgFintechss ainda enfrentam limitações na capacidade de atendimento aos seus clientes, o que pode resultar em atrasos na liberação de empréstimos ou dificuldades na resolução de problemas técnicos.
Fora que ao utilizar plataformas digitais para oferecer seus serviços, as AgFintechss tornam os agricultores e pecuaristas dependentes da tecnologia. Isso pode ser um problema em regiões com baixa infraestrutura tecnológica.
Isso porque, em algumas regiões, não só os agricultores têm problemas de infraestrutura, mas também comércios que mal têm dinheiro para investir em um letreiro loja. Dessa forma, é preciso avaliar a viabilidade de oferecer crédito em algumas regiões do país.
Pois embora as AgFintechss utilizem tecnologias avançadas de segurança para proteger as informações dos clientes, ainda existe o risco de violação de dados ou invasões de segurança.
Por fim, algumas AgFintechss ainda não possuem um alto nível de serviço, o que pode ser um problema para os agricultores e pecuaristas que precisam de apoio e assistência técnica.
Considerações finais
Ao investir com AgFintech, os agricultores e pecuaristas podem aproveitar uma série de vantagens que não estão disponíveis através de meios financeiros tradicionais.
Algumas dessas vantagens incluem: acesso a serviços financeiros mais eficientes e rápidos, a possibilidade de obter empréstimos com taxas de juros mais baixas, a capacidade de monitorar e gerenciar suas finanças através de plataformas digitais.
Fora que, como foi citado antes, existe a possibilidade de acessar informações e recursos financeiros mais precisos e relevantes do que com outras plataformas tradicionais, afinal, a proposta das AgFintechs é de facilitar e ter um meio exclusivo de crédito para agricultores.
Além disso, as AgFintech também oferecem aos agricultores e pecuaristas a oportunidade de participar de uma economia mais ampla e conectada, o que pode resultar em oportunidades de negócios adicionais e novos mercados para seus cultivos e animais.
No entanto, é importante lembrar que ao investir com AgFintech, os agricultores e pecuaristas devem considerar cuidadosamente as desvantagens, como a falta de regulamentação adequada, limitações no atendimento e necessidade da tecnologia.
Além disso, é fundamental que eles estejam bem informados e avaliem cuidadosamente as opções disponíveis antes de tomar uma decisão.
Contudo, as AgFintechs tem bons recursos para atender a maioria dos casos e tem uma boa forma dos agricultores e pecuaristas a conseguirem investimentos para melhorarem suas operações.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
