As linhas de créditos oferecidas pelas instituições financeiras do país são bem diversificadas, podendo haver opções bem vantajosas. Entretanto, depende muito da análise de crédito pessoal e critérios de cada credora. E aí vem uma questão que todos nós buscamos resolver: onde conseguir empréstimo com juros baixo?
Afinal, as condições do crédito, principalmente as taxas de juros, são pontos cruciais para avaliar antes de fechar qualquer proposta.
Neste artigo, vamos te ajudar a entender melhor sobre empréstimos e como conseguir um com juros baixo. Confira a seguir!
Entenda quando as taxas são consideradas baixas
O empréstimo financeiro se caracteriza pela prática de solicitar um valor a uma instituição financeira por meio de um contrato, o qual possui o acréscimo de taxas de juros e demais condições estabelecidas.
Cada instituição financeira possui seus próprios critérios e condições para avaliar a taxa de juros em cada caso.
Sendo assim, é essencial verificar várias propostas de credoras diferentes, para então analisar e optar pela melhor proposta de empréstimo. No site do Banco Central é possível comparar os encargos de cada credor.
Outro ponto, são as condições de pagamento, prazos para quitação, transparência do contrato e demais detalhes que influenciam no seu orçamento, sendo fundamental atentar-se em cada condição para escolher exatamente o que cabe no seu bolso sem comprometer as demais demandas financeiras.
Sabendo disso, as melhores taxas de juros cobrados ao mês são aquelas que não ultrapassam 2%. Porém, tenha em mente que esse valor pode ser maior dependendo de alguns pontos relacionados a sua análise de crédito, como seu score, restrições com seu nome, entre outros.
Infelizmente não existem juros zero no mercado, afinal, não gera lucro a credora emprestar e receber exatamente a mesma quantia de dinheiro.
Como conseguir empréstimo com juros baixo?
Alguns pontos podem te ajudar a conseguir empréstimos com juros baixo. Selecionamos os principais para você conhecer e conseguir esses requisitos. Veja:
Mantenha o seu nome sem restrições
Ter o nome limpo é crucial para fornecer mais confiança as instituições financeiras. Para tanto, é necessário manter as contas em dia e não deixar seu nome ser cadastrado em birôs de crédito, assim, você constrói um histórico de bom pagador diante o mercado.
Caso esteja com o nome negativado, busque renegociar suas dívidas com as instituições que tenha alguma pendência, para então conseguir retirar seu nome da lista de inadimplentes do país.
Busque aumentar sua pontuação de crédito
Outro ponto analisado é sobre seu score de crédito. Esse quesito indica ao mercado se você tem condições de pagar todas suas pendências financeiras dentro do prazo.
A pontuação é de 0 a 1000, sendo que quanto maior, mais chances você tem de conseguir um empréstimocom juros baixo.
Por isso, aumente o score e acompanhe seu histórico regularmente, para observar todas as mudanças e manter sua pontuação a maior possível para conseguir boas linhas de crédito no mercado.
Nas plataformas oficiais dos birôs de créditos nacionais, você consegue consultar e monitorar sua pontuação sempre que desejar.
Não exagere nas consultas de crédito
Realizar várias consultas de créditos pode indicar instabilidade financeira. Isso se deve ao fato de ficar registrado no banco de dados todas às vezes que as credoras consultam seu CPF, podendo reduzir seu score. Só faça a análise quando realmente precisar e evite exageros.
Onde conseguir Empréstimos com juros baixos do mercado?
Já falamos que existem diversas linhas de créditos no mercado, porém, algumas são mais vantajosas que outras. Selecionamos aqui as melhores opções para você conhecer e se livrar de uma crise financeira:
Empréstimo consignado
É uma das alternativas que mais se destaca pelo juro baixo. Entretanto, é necessário ter uma renda fixa, pois é exigido um comprovante de renda. Por isso, é uma ótima opção para assalariados, pensionistas do INSS e aposentados.
A taxa de juros pode ser menor que 1% ao mês, pelo fato de ser descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do cliente. Assim, as chances de inadimplência são muito pequenas, refletindo em um menor encargo.
Empréstimo pessoal
É o mais comum das opções de crédito do mercado. Essa alternativa pode ser solicitada de modo bem simples pelo próprio site e aplicativo da instituição financeira.
Após a solicitação, a credora fará uma análise de crédito e consequente aprovação das partes é liberado o dinheiro na conta corrente. Há operadoras que oferecem boas condições de taxas de juros, sendo uma opção para analisar.
Empréstimo pessoal com garantia
A grande diferença dessa linha de crédito é que é preciso uma garantia em troca. Geralmente são oferecidos um bem, seja um terreno, imóvel ou carro, em troca do empréstimo para arcar com a dívida.
Por esse motivo, as taxas de juros são baixas, inclusive quando comparadas ao empréstimo consignado, podendo até oferecer um valor e prazos maiores que as demais modalidades.
No entanto, caso o cliente não cumpra com o pagamento
das parcelas, a instituição financeira pode requisitar o bem como garantia de pagamento.
Agora que você já sabe como conseguir empréstimos com juros baixo solucionar a sua crise financeira pode ser muito mais fácil. Gostou do artigo? Compartilhe com seus amigos!
